Desbloqueie o resumo do editor de graça
Roula Khalaf, editora do FT, seleciona suas histórias favoritas neste boletim semanal.
O retorno da hipoteca de 100 % está recebendo ritmo no Reino Unido, à medida que os credores afrouxam seus critérios em uma tentativa de aumentar a compra de casas.
As hipotecas e as hipotecas de abril lançaram acordos sem depósito este mês com corretores de hipotecas prevendo que mais chegarão ao mercado em breve em uma mudança que lembra o mercado imobiliário de crise pré-financeira.
“A demanda está claramente lá e, à medida que os credores competem de maneira mais agressiva, é provável que veremos mais ofertas baixas ou nenhuma oferta de depósito aparecerem nos próximos meses”, disse Nicholas Mendes, da corretora John Charcol.
O credor especializado abril lançou uma hipoteca sem depósito disponível para pessoas com um salário de £ 24.000 ou mais a uma taxa fixa de 10 ou 15 anos. Alguns dias depois, a Gable Hipotecas introduziu um acordo semelhante em uma taxa fixa de cinco anos, direcionada aos compradores iniciantes e aqueles que procuram casas recém-construídas.
Outros credores que oferecem empréstimos de depósito zero incluem Skipton Building Society, Halifax e Barclays, embora os acordos dos dois últimos venham com condições.
Esses acordos, que foram mainstream no período que antecedeu a crise financeira de 2008, desapareceram em grande parte quando os credores se tornaram mais conservadores diante de uma regulamentação mais rigorosa e maior escrutínio.
“Estamos começando a ver o ressurgimento de 100 % de hipotecas, mas haverá muito mais verificações de acessibilidade, o que é uma coisa muito boa”, disse Simon Gammon, sócio-gerente da Knight Frank Finance.
Tais negócios vêm com custos de empréstimos mais altos. Gable e abril estão oferecendo taxas de 5,95 % e 5,99 % em suas hipotecas sem depósito, respectivamente. Por outro lado, a taxa média de uma hipoteca de cinco anos é de 5,09 %, de acordo com o Moneyfacts.
Os novos empréstimos poderiam “desempenhar um papel importante para os locatários com renda forte e estável e bons históricos de crédito, mas não conseguiram economizar devido ao alto custo de vida”, disse Mendes.
A demanda por requisitos mais baixos de depósito aumentou nos últimos anos, pois os aspirantes a compradores de casas, com poucas ou nenhuma luta de economia para entrar na escada da propriedade. O depósito médio para comprar uma propriedade no Reino Unido é superior a £ 60.000 e mais de £ 100.000 em Londres, segundo Halifax.
Especialistas em hipotecas que se lembram do acidente financeiro de 2008 apontam os riscos vinculados a esses empréstimos, que podem impedir grandes credores como Lloyds e Natwest de fazer essas ofertas.
Uma preocupação é o risco de patrimônio negativo para os compradores no caso de uma queda nos preços das casas como o valor de seus residências abaixo do que eles devem.
“O grande erro que foi cometido [before the financial crisis] foi que as pessoas apenas assumiram que os preços das casas continuavam subindo e não seria um problema emprestar 100 % ”, disse Gammon.
Os novos empréstimos podem funcionar em circunstâncias específicas, acrescentou ele, como para as pessoas que pensam que podem melhorar o valor de sua casa ou para aqueles que pretendem pagar parte de suas dívidas em um futuro próximo.
“Eu não recomendaria a alguém que apenas assumisse que os preços das casas subiriam com o tempo”, acrescentou.
