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Andrew Bailey, governador do Banco da Inglaterra, defendeu as regras de ringferencing que forçam os credores do Reino Unido a separar suas operações de varejo de outras atividades, alertando que a eliminação de que eles tornariam as hipotecas e outros empréstimos mais caros.
Bailey disse ao influente Comitê do Tesouro da Câmara dos Comuns em uma carta que os chefes dos bancos estavam errados ao argumentar que o ringfen dificulta sua capacidade de emprestar a famílias do Reino Unido e empresas menores.
“A remoção do ringfence provavelmente teria um efeito negativo nos empréstimos do Reino Unido, tanto em termos de custo quanto de quantidades, com bancos direcionando financiamento de depósitos de varejo para longe de famílias do Reino Unido e pequenas e médias empresas e para atividades de banco de investimento ou atividades fora do Reino Unido”, disse ele na carta, publicada na terça-feira e enviada na semana passada.
Os regulamentos entraram em vigor em 2019 e foram introduzidos para evitar uma repetição dos resgates dos contribuintes dos credores que se seguiram à crise financeira de 2008-09. Os executivos do banco intensificaram a pressão sobre o governo para recuperar as partes mais onerosas do esquema.
Bailey rejeitou as críticas do setor, dizendo que as regras reduziram o custo de capital para os bancos do Reino Unido, fazendo com que pareçam mais seguros para os investidores. Por sua vez, isso permitiu que os credores forneçam hipotecas e outros empréstimos a taxas mais baixas do que teriam, acrescentou.
O governador do BOE apontou pesquisas anteriores do Comitê de Política Financeira do Banco Central, estimando que as regras reduziram os “níveis ideais de capital” para os bancos do Reino Unido em 5 pontos percentuais de onde estariam.
Os bancos do Reino Unido tinham capital no valor de 15,9 % de seus ativos ajustados por risco no final de dezembro.
“Sem qualquer separação entre os depósitos de varejo de famílias e PMEs do Reino Unido e a atividade comercial global hospedada no Reino Unido, precisaríamos adotar uma abordagem mais restritiva para supervisionar os negócios internacionais que compõem uma parte tão grande do Centro Financeiro do Reino Unido para proteger os empréstimos domésticos dos riscos globais”.
O Financial Times relatou recentemente que a autoridade de regulamentação prudencial do BOE, que supervisiona os bancos do Reino Unido, está examinando maneiras de facilitar as regras de regonting sem remover a proteção principal que eles fornecem para depósitos de varejo.
Uma opção em consideração é permitir que um banco com ringle confie no restante do grupo para obter mais serviços de back-office.
O debate sobre o ringfencing está se intensificando antes do discurso da Chanceler Rachel Reeves da Mansion House em julho, quando planeja apresentar aos executivos da cidade uma nova estratégia para aumentar o crescimento e a competitividade nos serviços financeiros britânicos.
Os chefes de quatro dos maiores bancos da Grã -Bretanha – HSBC, Lloyds Banking Group, Natwest e Santander UK – no mês passado pediram a Reeves que raspasse o ringfence como parte dos novos planos.
“Remover o regime de ringferencing está, acreditamos que, entre as etapas mais significativas que o governo poderia tomar para garantir que a estrutura prudencial maximize a capacidade do setor bancário de apoiar as empresas do Reino Unido e promover o crescimento econômico”, disse sua carta.
O empurrão para remover o ringfence não é universalmente suportado. O executivo -chefe do Barclays, CS Venkatakrishnan, recusou -se a assinar a carta e disse no mês passado: “O ringfencing ajuda a proteger os depositantes, segregando os passivos e os ativos e facilita o depósito inteiro. Eu vou ao lado da proteção de depositantes.”
O regime de ringfe -beling visa proteger estruturalmente os depósitos de consumidores de varejo e pequenas empresas, exigindo que grandes bancos britânicos os separassem dentro de entidades legais com níveis mais altos de capital e atividades restritas.
As regras impedem que os bancos usem dinheiro dos depositantes de varejo britânicos para financiar atividades complexas e arriscadas, como financiar fundos de hedge, negociar derivativos complexos ou empréstimos a empresas em países como a China.
