O Banco Digital Monzo foi multado em £ 21 milhões em controles fracos de crimes financeiros, depois de permitiram que os clientes se registrassem em contas com endereços residenciais “implausíveis”, incluindo 10 Downing Street, Buckingham Palace e a própria sede de Monzo.
A penalidade da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) segue uma longa investigação, que descobriu que os controles internos de Monzo falharam em acompanhar um aumento nos clientes, que aumentou de 600.000 em 2018 para mais de 5,8 milhões em 2022.
O regulador disse que Monzo não conseguiu criar e impor controles adequados para inscrever clientes e monitorar suas transações nos dois primeiros anos. Ele também “violou repetidamente as regras que impediam a abertura de contas de clientes de alto risco entre 2020 e 2022.
Os controles eram negligentes o suficiente para que os clientes pudessem se registrar em contas usando “obviamente endereços do Reino Unido implausível ao solicitar uma conta”, disseram documentos da FCA descrevendo a extensão das violações. Isso incluía marcos conhecidos de Londres, incluindo o Palácio de Buckingham, 10 Downing Street e o endereço comercial de Monzo.
O diretor conjunto da FCA, Therese Chambers, disse: “Monzo integrado clientes com base na Limited, e em alguns casos, obviamente informações implausíveis …
“Isso ilustra como faltava os controles de crimes financeiros de Monzo. Isso foi agravado por sua incapacidade de cumprir adequadamente o requisito de não a bordo de clientes de alto risco”.
Ele também encontrou casos em que os clientes da Monzo-que foram fundados em 2015 e são conhecidos por seus cartões de débito de cor de coral brilhantes-foram capazes de se registrar com caixas PO ou endereços estrangeiros com códigos postais do Reino Unido.
Outros clientes puderam usar um endereço para se inscrever em uma conta, mas depois reordenaram seu cartão a um local que não é UK.
Em outros casos, vários clientes puderam usar o mesmo endereço, aumentando o risco de possíveis mudanças de dinheiro: onde uma pessoa permite que sua conta bancária se torne um canal para o produto do crime organizado.
A “decisão” de Monzo de não verificar nem monitorar o cliente aborda “aumentou o risco de Monzo ter integrado e continuou um relacionamento comercial com clientes que não são residentes de UK fora do apetite de risco”, informou a FCA.
A penalidade termina quatro anos de especulação sobre a base da investigação da FCA, que foi divulgada pela primeira vez no relatório anual de Monzo em 2021.
Após a promoção do boletim informativo
O executivo -chefe de Monzo, TS Anil, disse em comunicado que a multa da FCA desenhou uma linha sob questões que ele disse: “Foram resolvidos e estão firmemente no passado – com nossos aprendizados na época levando a melhorias substanciais em nossos controles.
“Estou satisfeito com a FCA reconhecer os investimentos significativos que fizemos, bem como nosso compromisso contínuo de gerenciar esses riscos hoje, à medida que passamos de força em força como uma empresa que se aproxima de 13 milhões de clientes.
“O crime financeiro é uma questão que afeta toda a indústria-e na Monzo, temos a equipe certa, a melhor tecnologia da categoria e um compromisso inabalável em fazer o possível para impedi-lo”, acrescentou Anil.
A FCA disse que a multa de £ 21,1 milhões foi descontada a partir de 30,1 milhões de libras depois que Monzo concordou em resolver os problemas.
A multa ocorre meses depois que o rival Digital Bank Starling de Monzo foi multado em £ 29 milhões em controles de crimes financeiros “chocantemente negligente” que a FCA disse que “deixou o sistema financeiro aberto a criminosos e aos sujeitos a sanções” após seu próprio crescimento maciço. Starling pediu desculpas por suas falhas.
