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Os consumidores dos EUA estão mostrando sinais crescentes de estresse financeiro à medida que se preparam por preços mais altos das tarifas do governo do Trump sobre as importações, levantando preocupações sobre um fator crucial da economia dos EUA.
Nos ganhos do primeiro trimestre, o JPMorgan disse que a parte dos empréstimos em seus negócios de cartão de crédito considerou irrecuperável subir a uma alta de 13 anos.
Em todo o setor, a taxa de acusações agora é maior que o nível antes do surto Covid-19, revertendo um período de pagamentos estelares de cartão de crédito durante a pandemia quando os consumidores se beneficiaram de programas de estímulo do governo.
Os gastos do consumidor são a base da economia dos EUA e, após anos de força robusta, há sinais crescentes de que o poço de poder de fogo financeiro dos americanos está desaparecendo. Isso representa um risco para o crescimento econômico em um momento de aumento dos preços e taxas de juros mais altas, em meio a maiores preocupações de que a economia dos EUA possa levar uma recessão nos próximos 12 meses.
O executivo -chefe do JPMorgan, Jamie Dimon, disse que “há uma ampla gama de possíveis resultados” em um período de tanta incerteza e do lado dos economistas de seu banco que as chances de uma recessão eram 50/50.
Há preocupações de que os consumidores enfrentem tensão adicional de preços mais altos vinculados aos planos do presidente dos EUA, Donald Trump, para uma cobrança de 10 % sobre as importações, bem como uma tarifa de 145 % sobre mercadorias compradas da China.
“Olhar para os dados de abril é o que parece ser um pouco de carregamento frontal de gastos, especificamente em itens que podem ter preços em função das tarifas”, disse o diretor financeiro do JPMorgan, Jeremy Barnum.
O sentimento do consumidor dos EUA está caindo desde dezembro em meio a “crescentes preocupações com os desenvolvimentos da guerra comercial”, disse a Universidade de Michigan em uma pesquisa preliminar divulgada na sexta -feira. A parcela dos participantes da pesquisa que esperam maior desemprego no próximo ano foi a mais alta desde 2009.
Armazene os dados de tráfego de pedestres da placer.ai, que agrega sinais de localização de telefones celulares, sugeriram que os compradores nos lojas de armazém de baixo preço na última semana de março, um sinal de que eles poderiam estar estocando antes de novas tarifas.
No Walmart, o maior varejista dos EUA com hipermercados e uma cadeia de armazém, o diretor financeiro John David Rainey, esta semana, apontou “um pouco mais de volatilidade de vendas semana a semana e, francamente, dia-a-dia” à medida que o sentimento do consumidor diminui.
No entanto, a empresa manteve suas perspectivas para um crescimento de 3-4 % nas vendas líquidas dos EUA para o trimestre encerrado em abril.
Um relatório no início da semana pela filial da Filadélfia do Federal Reserve mostrou que a parcela dos mutuários do cartão de crédito dos EUA fazendo apenas o pagamento mínimo exigido atingiu uma alta de 12 anos no final de 2024.
O Fed da Filadélfia disse que as porcentagens de contas de cartão de crédito que eram de 30, 60 e 90 dias em vencimento também aumentaram no quarto trimestre.
“Coletivamente, essas tendências, juntamente com uma nova série alta para saldos de cartões rotativos, indicam maior estresse do consumidor”, escreveu a filial da Filadélfia do Banco Central.
O Barnum do JPMorgan ainda deu um tom otimista no crédito do consumidor, dizendo que os “dados do banco são consistentes com a narrativa do consumidor estar basicamente bem”.
Ele disse que os buffers de dinheiro para consumidores de menor renda eram relativamente mais fracos, mas esse grupo não estava mostrando sinais de angústia.
Essa visão foi apoiada por Wells Fargo, o quarto maior banco dos EUA por ativos.
A taxa de acusação líquida do banco caiu neste trimestre, embora a Wells tenha um portfólio de cartão de crédito muito menor que o JPMorgan.
“Os clientes continuam sendo resistentes com atividades estáveis do cliente no trimestre, incluindo o cartão de crédito e os gastos com cartão de débito”, disse o diretor financeiro do Wells, Mike Santomassimo.
Dimon disse que o árbitro crucial para perdas de empréstimos seria a taxa de desemprego, atualmente em cerca de 4,2 %.
“O crédito quase sempre se refere ao emprego”, disse Dimon. “E então vocês podem assistir a desemprego e [credit quality] mudará quando o desemprego mudar. ”
Relatórios adicionais de Akila Quinio
